Tips voor wie een hypothecaire lening afsluit
Wie een hypothecaire lening aangaat en daarbij ook een brand- of schuldsaldoverzekering afsluit bij dezelfde bank om een korting te krijgen op de rente, zal voortaan na een derde van de looptijd van het krediet kunnen overstappen naar een andere verzekeraar zonder dat de rente wordt verhoogd of andere extra kosten worden aangerekend.
Deze regeling geldt voor alle nieuwe hypothecaire kredieten afgesloten sinds juni 2024. Voor de brandverzekeringen zal de rente ook niet verhoogd worden als de verzekeringmaatschappij een indexatie (buiten de ABEX-index) doorvoert of zelfs het verzekeringscontract opzegt na een schadegeval.
Het kan de moeite lonen om vanaf het begin van de hypothecaire lening voor je schuldsaldoverzekering en brandverzekering een andere speler te kiezen. Opteer je voor deze oplossing, dan ben je weliswaar een korting op je woonkrediet kwijt, maar dan kan je met de hulp van ons kantoor de offertes van verschillende verzekeraars met elkaar vergelijken. Dat geldt zowel voor de schuldsaldo- en brandverzekering. Vooral wat deze laatste betreft, bestaan er heel wat verschillen op de markt, zeker wat de dekkingen betreft. Wat verzekerd is bij maatschappij X, is niet altijd verzekerd bij maatschappij Y, tenzij vaak met een bijpremie. Bovendien evolueren de waarborgen van de brandverzekering voortdurend en het zou jammer zijn moest je een brandverzekering hebben die al jarenlang niet aangepast werd.
Finaal moeten we overwegen of de voordelen groter zijn dan de korting die je verliest op je woonkrediet. Is het voordeliger, dan loont het inderdaad de moeite waard om je verzekeringen af te sluiten bij een andere speler dan de bank.
Andere tips bij het afsluiten van een hypothecaire lening
Kies de juiste leningsovereenkomst
- Vaste rente versus variabele rente: Een vaste rente zorgt voor zekerheid, omdat je maandlasten gedurende de looptijd gelijk blijven. Bij een variabele rente kunnen de maandlasten fluctueren, wat zowel voordelig als nadelig kan zijn, afhankelijk van de marktomstandigheden.
- Looptijd van de lening: Een kortere looptijd betekent hogere maandlasten, maar lagere rente en totale kosten. Een langere looptijd verlaagt de maandlasten, maar verhoogt de totale rente die je betaalt.
2. Bereken je maandlasten zorgvuldig
- Zorg ervoor dat je de maandlasten kunt dragen, ook wanneer je inkomen verandert (bijvoorbeeld bij verlies van werk of verandering van situatie). Houd rekening met onvoorziene kosten zoals belastingen, verzekeringen en onderhoud van de woning. Als standaardadvies geldt dat je maximaal 30% van je inkomen mag besteden aan woonkosten. Probeer je hieraan te houden, om problemen te vermijden.
3. Let op de rentevoeten
- Vergelijk de rentevoeten
- Let op eventuele extra kosten (bijvoorbeeld dossierkosten, administratiekosten, etc.) die de lening duurder kunnen maken dan de rentevoet alleen doet vermoeden.
4. Check of je in aanmerking komt voor subsidies of leningen met belastingvoordelen
- Sommige overheden bieden subsidies, belastingvoordelen of leningen met gunstige voorwaarden voor bepaalde groepenenergiebesparende renovaties of duurzame woningen.
7. Stel de juiste vragen aan je hypotheekverstrekker inzake kosten, herfinanciering, …
8. Voorzien een opschortende voorwaarde in het compromis met de verkoper.
- Deze kan bepalen dat de verkoop enkel plaats vindt als je een lening kunt verkrijgen.
- Aangemaakt op .
- Laatste update op .
